La Segmentación de factores de riesgo y su importancia en la prevención de delitos LAFT - Stradata
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La Segmentación de factores de riesgo y su importancia en la prevención de delitos LAFT

By 27 agosto, 2019 No Comments

La Superintendencia Financiera de Colombia define la segmentación como:

“El proceso por medio del cual se lleva a cabo la separación de elementos en grupos homogéneos al interior de ellos y heterogéneos entre ellos. La separación se fundamenta en el reconocimiento de diferencias significativas en sus características (variables de segmentación)”. Numeral 1.12 del numeral 4.1.2. de la parte I del título IV del capítulo IV de la Circular Básica Jurídica. 

 

En temas de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo (LAFT), el objetivo de la segmentación es identificar factores de riesgo a partir del análisis de contrapartes. En otras palabras, el proceso de segmentación tiene como finalidad detectar y monitorear operaciones inusuales. 

 

Con el fin de evitar que diferentes entidades sean utilizadas para financiar prácticas terroristas o aparentar la legalidad de activos provenientes de actividades ilícitas, el proceso de segmentación de factores de riesgo permite agrupar a cada cliente de acuerdo con sus características y variables socioeconómicas en un segmento determinado a fin de poder analizar y comparar periódicamente cómo variaron sus operaciones de un mes a otro, y si se presentó un cambio de segmento o no. 

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¿Cómo se realiza la segmentación de los factores de riesgo?

Para realizar este proceso de análisis y conocer el perfil de cada segmento, el Sarlaft del sector financiero por ejemplo, exige que en un proceso de segmentación se tengan en cuenta como variables del factor de riesgo las siguientes: 

 

  • Clientes: actividad económica, volumen o frecuencia de sus transacciones, monto de ingresos, egresos y patrimonio.
  • Productos: cuentas corrientes, CDT, Créditos, etc. 
  • Canales de distribución: medio a través del cual se realizó la operación.  Jurisdicción: ubicación, características y naturaleza de las transacciones

 

A partir de estas variables se pueden recolectar y sistematizar los datos de las contrapartes en diferentes segmentos que le permitirán a los oficiales de cumplimiento, aplicar controles específicos según las características y movimientos de los miembros de cada grupo; previniendo y detectando factores de riesgo de una forma más efectiva.

 

Si partimos de la base que segmentar es agrupar, las variables mencionadas anteriormente son el punto de partida para identificar las características individuales y comunes usuales en las transacciones de las contrapartes, y que son susceptibles de pertenecer a un mismo grupo homogéneo de elementos.

Para entender de manera más clara en qué consiste la segmentación de factores de riesgo, lo invitamos a leer el artículo: “Entendiendo la Segmentación a través de Pokémon”.

¿Por qué es importante la segmentación?

Como ya hemos mencionado, la función principal de la segmentación es: prevenir. 

En este sentido, podemos decir entonces que este proceso es el “pilar fundamental” para mitigar los riesgos en las áreas de cumplimiento AML; pues el poder realizar una clasificación de diferentes perfiles por segmentos, ayudará a hacer una calificación del riesgo eficiente, confiable y correcta que le permita a las entidades monitorear y generar alertas de actividades delictivas.

 

Es importante destacar que si bien la segmentación es la base para la identificación del riesgo, ésta no lo detecta, no lo mide y no lo controla. Por lo que el monitoreo debe ser actualizado y constante. 

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